Pregunta de dulcita: ¿cuando hacen un estudio de riesgo para una hipoteca…?
como hacen para informarse del riesgo que tiene una persona a la hora de concederle una hipoteca, y cuanto tiempo tardan mas o menos??
mejor sugerencia:
Answer by Icelord
Buenas.
Como hay que firmarles una autorización para que accedan a tus datos del Banco de España, éste tiene todas las operaciones de crédito de los clientes, así que de ahí tienen unos datos, por otro lado la declaración de renta, y poco más.
El tiempo hoy en día es relativo, pero pon unos 10 – 15 días.
Saludos.
Roberto.
¿Sabe usted más? Deja tus comentarios a continuación
Cuando un cliente solicita una operación hipotecaria, deberá aportar una serie de documentaciones a criterio del Banco/Caja que intervenga las cuales son comprobadas, verificadas, constatadas y estudiadas e informadas por los gabinetes de crédito de la Entidad.
Cuánto al plazo, será lo mas breve posible no superando los 15 días habitualmente.
Masca 1000
Hola.
Lo primero que hacen es asegurarse que no existe morosidad pendiente con alguna entidad en ningun fichero de morosos (RAI, ASNEF, IT, Ect.)
Despues tu banco te pedirá que firmes una autorización para solicitar una CIRBE (Central de Informacion de Riesgos del Banco de España) en el que aparecen todos los prestamos pendientes que tengas con cualquier entidad, del los que te solicitaran los últimos 3 recibos de todos ellos para comprobar que dichos prestamos estan siendo pagados dentro del plazo. (si con alguna entidad tienes prestamos pendientes inferiores a 6000 euros, no suelen aparecer en la CIRBE)
Por último se sumaran las cuantias todos los recibos y la que quedaria de hipoteca, y se calcula el “ratio de endeudamiento” es decir, el porcentaje de tus ingresos que dedicas a pagar recibos, esto depende de cada entidad pero por norma general suele ser de un 40% el limite de gasto en recibos respecto a los ingresos mensuales.
Suelen tardar en torno a los 15 o 20 dias en todo esto.
Si superas todas estas pruebas… ¡Felicidades! ya tienes una preciosa hipoteca.
Para conocer el perfil de riesgo de conceder un préstamo hipotecario las entidades financieras requieren una serie de documentos. Algunos de ellos les servirán para conocer tus ingresos y situación laboral y otros para evaluar la garantía inmobiliaria:
Documentación que te pedirán sobre tu situación laboral e ingresos dependiendo de si eres autónoma, trabajadora por cuenta ajena, o si eres pensionista o jubilada:
*Justificante de ingresos: nóminas, vida laboral y declaración de renta, recibos de autónomos, IVA, IRPF o certificado de la seguridad social y declaración de la renta
*Otras deudas pendientes (préstamos personales)
* Deudas impagadas en las listas de morosos. Si este fuera tu caso, debes solucionar los problemas de impago antes de acudir a solicitar tu hipoteca
Así pueden verificar que puedes pagar el préstamo. Por ello, deben también comprobar que la cuota de tu préstamo no representa más del 35% de tus ingresos.
También te pedirán más documentos sobre la garantía inmobiliaria: nota simple del Registro de la Propiedad, contrato de compra-venta, último recibo del IBI, recibo del seguro de la vivienda y tasación del inmueble.
Compararán el valor de compraventa con respecto al valor de tasación y el importe de la hipoteca que pides, que no debe superar el 80% del valor de tasación.
Normalmente el informe de riesgo demora entre 1 semana y 15 días como máximo, aunque depende de cada entidad.
Puedes consultar este artículo que amplía con más información sobre el tema: http://www.helpmycash.com/es/blog-de-hipotecas/hipoteca/que-estudian-los-bancos-al-analizar-tu-perfil-de-riesgo-para-concederte-una-hipoteca.aspx
Las entidades de crédito tienen acceso a todos los ficheros de morosos y de riesgos del Banco de España, así que con meter el DNI se sabe todo del cliente.
Luego, claro está, comprueban la documentación que te piden relativa a los ingresos actuales y demás.
En http://www.hipotecas.es hay diversa información.